Cómo negociar un acuerdo con una agencia de cobros
Si una cuenta vencida termina en cobro, puedes negociar un acuerdo que sea menor de lo que debes. La deuda sin garantía, tales como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales se pueden negociar con más facilidad que la deuda asegurada por bienes inmuebles, tal como una casa o un automóvil.
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Ofrece un porcentaje de la cantidad adeudada a cambio de la supresión del informe negativo presentado a las tres principales agencias de crédito. Haz la oferta por escrito. Las agencias de cobro compran deuda del acreedor original por centavos de dólar. El primer acreedor está fuera de la imagen; ha vendido la deuda a una agencia de cobros y recibió su beneficio fiscal bajo la ley federal. Si te comunicas con el acreedor original, el representante general no hablará contigo acerca de tu cuenta vencida, sino que te remitirá a la agencia de cobranza que compró la deuda.
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Comienza tu oferta en 25% o menos de la cantidad total adeudada, aconseja Creditinfocenter.com. La agencia de cobros aún obtiene un beneficio sustancial a 25% o menos. Por ejemplo, supongamos que tu deuda es de US$1000. La agencia de cobranza ha pagado alrededor de US$70 por la deuda. "Si ofreces un 25%, o US$250, la agencia de cobranza acaba de tener una ganancia de US$180", explica Creditinfocenter.com.
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Evita hablar con la agencia de cobranza por teléfono. En su lugar, mantén toda la correspondencia limitada a las cartas, las que deben ser enviadas por correo certificado, para crear un rastro de papel.
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Afirma en la carta que la agencia de cobranza no ha proporcionado la validación de la deuda, o muestra dentro de los límites de la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA por sus siglas en inglés de Fair Credit Reporting Act) que le debes dinero a la compañía. Las agencias de cobro deben validar cualquier deuda que intentan cobrar por las normas FCRA.
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Dile a la agencia en la carta que deseas saldar la cuenta inmediatamente, en lugar de presentar una demanda costosa que retrase el pago. Recuerda a la agencia el beneficio que representa cobrar usando el porcentaje que has ofrecido. Usar los números reales ayuda a formalizar las negociaciones. Siempre comienza las negociaciones con el número más bajo posible y trabaja hacia arriba, pero limita tu oferta al 50% de la deuda.
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Envía la carta por correo certificado y guarda una copia para tus archivos. Niégate a aceptar cualquier contraoferta siguiente que la agencia de cobranza hace por teléfono. Ponla por escrito. Cuando recibes una carta firmada aceptando tu oferta, envía un cheque de caja o giro postal por la cantidad negociada. Asegúrate de seguir con la agencia si se retrasa la eliminación del informe negativo de los burós de crédito. Envía copias de tu carta de pago, recibos de correo y respuesta de la agencia. Insta a las agencias de cobranza o sostén tu parte del trato con el fin de evitar una demanda.
References
Tips
- Antes de intentar negociar un acuerdo, investiga los plazos de prescripción de la deuda. Las agencias de cobro tienen un período de tiempo determinado en el que pueden cobrar.
Writer Bio
Tina Boyle has been writing since 2000. Trained as a journalist, she has traveled to over 150 US cities. She specializes in travel, culture, pets, business and social networking and regularly publishes in newspapers, magazines and on Web sites. She received a Bachelor of Arts in writing from the College of Santa Fe.